经济放缓大背景下 中小企业信贷需求依旧旺盛

    9月20日公布的汇丰9月中国制造业PMI初值为47.8，连续11个月低于50扩张收缩分界线，显示经济仍在放缓。在当前的经济形势下，中小企业对银行的信贷需求究竟有什么变化？在今年货币政策较为宽松的背景下，企业的信贷需求是否得到满足了呢？日前，记者跟随某股份制银行的客户经理走访了三家中小企业，了解他们的信贷需求和满足程度。
　　商贸企业：资金缺口仍有30%
　　在杭州某制冷设备工程有限公司的门市部里，工作人员正在忙碌地接待一波一波的客户。“这个发票已经开好了，你的发票还要再等一会！”面对记者和客户经理的来访，几位业务员依旧在埋头干活。
　　“我和你们老板约好的，她人呢？”
　　“到对面银行去处理事情了！”一位小姑娘头也不抬地回答。
　　等了10分钟，公司的法人代表沈叶萍匆匆从门外走了进来。“不好意思，临时有事情到对面去处理一下！”一边说着，她还一边吩咐工作人员处理一些公司的业务。“今年业务范围扩大到绍兴等地，事情一下子多了很多出来！”
　　谈到公司的发展，沈叶萍显得神采飞扬，“我们做这一行也有10多年了，公司是2007年成立的，主要代理销售奥克斯和春兰空调，近几年每年的增长都在20%以上。”
　　经济放缓的大背景，对公司有影响吗？“肯定有了，今年估计我们杭州市场的增长达不到20%了，不过今年我们代理的市场范围扩大了，整体业绩应该还会不错！”沈叶萍说，因此企业需要的资金量也大大增加，他们更需要银行资金的支持。“目前有两家银行给我们贷款，但额度总共也就800多万元，估计缺口在30%左右。”
　　今年货币政策相对宽松，为什么公司不多贷一些呢？“我们也想多贷款啊，可是现在银行贷款成本还是居高不下啊！”沈叶萍告诉记者，她目前的贷款是以自己的两套自有房产作为抵押的。今年虽然利息少了几万元，但是公司还要支付一笔不菲的担保费。“算下来，成本还是挺高的！”
　　农业企业：超常规发展，资金需求剧增
　　“我们现在全国的农业基地是3万亩，种植面积2.5万亩，明年种植面积要到3万亩甚至4万亩，后年要到5万亩，基地面积争取达到8万亩，只有这样才可以实现上市的目的。”见面不久，杭州秀山美地农业科技股份有限公司董事长余向东就给记者描述了一份宏伟蓝图。
　　要支撑企业如此超常规的发展，必须得到大量资金的支持。“我们一亩地的前期投入大概需要5000元左右，按照这个计算，我们每年每增加一万亩的种植面积，就需要5000万元的资金投入！”余向东介绍，公司这两年已经得到了几家风投的资金支持，金额大概有7000多万元，马上还会有两家风投，投入金额也有4000万元。“目前给我们贷款的银行有七八家，最多的是3000万元，最低的是300万元，总的信贷规模是1亿元左右。但如果按照我们的发展速度，资金缺口还将有1亿元。”余向东说。
　　谈到向银行贷款，余向东似乎有一肚子的话。“以前企业规模小，而且农业企业也没有太多的抵押物，想贷款时找了无数家银行，可是银行根本不搭理我们。后来企业规模迅速发展，尤其是在风投资金进来以后，许多银行客户经理纷纷找上门来谈贷款，现在我反而怕贷太多款了。”因此，剩余的资金缺口，他考虑通过发行债券等其他方式来融资。“完全依靠银行肯定也不行，发展资金总不能一根绳子上吊死，多几条路融资肯定更保险一些。”
　　现在许多网络企业都开始投资农业，包括一些基金经理也开始转行进军农业，农业似乎成为了当前经济大环境下的避风港。今年的农业企业是不是发展得更快了呢？对于这个问题，余向东的回答有些出人意料。“经济放缓大背景下，所有的企业都会受影响，农业企业也不例外。”余向东告诉记者，现在这种环境下，人们的消费肯定会下降。“以我们的休闲农庄为例，以前每个客人平均的消费是100元，那么现在就只有70元了。消费下降了，自然对农产品的需求也下降了，当然与其他行业相比还算好的。”余向东说，农业投入大收益慢，但收益一般比较稳定，这对于企业发展还是比较有利的。
　　“两年前企业规模还很小，这两年发展特别快，我们银行对企业的支持力度也越来越大。”银行客户经理说，去年他们给这家企业的贷款是500万元，今年增加到了1000万元，而且是贷款给该公司的分公司秀山美地农产品公司。“如今这家公司在大量资金的支持下发展很快，而且因为未来两年公司想上市，发展的速度还会更快，我们也希望能够和客户共同成长。”
　　制造企业：银行贷款增强企业信心
　　在富阳市受降镇新常村，杭州新生铝业有限公司的厂房看上去并不起眼。“这个地方也是刚买下来不久，现在连手续还没办好呢！”公司总经理卫新海告诉记者，虽然公司早在2003年就已经成立了，但一直因为资金等原因没有购置厂房。“现在公司主要靠我的自有资金在发展，贷款到目前为止也只有280万元，其中200万元还是今年才贷到的。”
　　在厂房二楼，摆满了各种各样的产品，有行李架、运货板等等。“这些都是这两年开发出来的新产品，基本上都是销往美国的，其中仅行李架我们去年（销售额）就有300万元，今年估计可以做到800万元，明年有望突破1000万元。”卫新海介绍说，目前公司产品基本上是一半内销一半外销，今年受整体环境影响内销出现了较大幅度的下滑，而美国市场因为新产品的畅销出现了一定的增长，总体上还是实现了增长，但增幅肯定不如前几年。“我们的感觉好像比2008年全球金融危机还要严重。我运气还算好的，我们同类企业今年销量基本上都下滑了20%到30%，如果以欧洲市场为主要出口的（企业）恐怕要超过50%了，那日子就难过了！”卫新海语气中包含着一丝庆幸。
　　“以前我基本上都是通过民间借贷来融资的，现在成本又高，风险也大，难度大不说，而且对企业发展也不利。”卫新海举例说，以税收为例，很多财务成本无法计算，而通过银行贷款就可以给企业省下不少税收成本。客户经理说，“这家企业以前是家庭作坊，现在想做大做强，肯定还是要正规化，因此也需要银行的信贷支撑，正好我们也比较熟悉这家企业，于是就给他办理了这笔贷款。”
　　客户经理介绍，以前该企业只有当地农村合作银行的80万元贷款，这对于企业做大做强是远远不够的，因此这次合作双方都十分满意。“以前企业小资金需求少，现在要做大肯定需要银行资金的支持，这让我对未来企业发展更加充满信心。”
　　记者手记
　　银行贷款应该更容易些
　　在记者的预期中，今年企业贷款应该还是很容易的，毕竟央行两次降息和调低存款准备金率，各家银行的资金相对去年而言应该说是充裕了很多，记者前些时间对几家不同银行的采访中也发现，银行资金尤其是对中小企业的支持资金还是有不小的增长。但在对这几家企业的走访过程中却发现，银行服务离企业的需求还是有不小的距离。银行要真正做好中小企业信贷，要做的事情还有许多。
　　无论是刚刚接受银行贷款的企业，还是已经连续几年贷款的企业，甚至已经在多家银行贷到款的企业，大家普通的共识依旧是——银行贷款难。记者在采访过程中了解到，新生铝业的卫新海之前一直都是通过民间借贷来发展企业的，很重要的一个原因就是因为银行贷款成本高，不愿去贷款；商贸企业的沈叶萍也表示，虽然现在银行贷款利息是少了，但贷款成本却依旧高企；就连已经得到多家银行贷款的农业企业秀山美地的余向东也对银行信贷颇有微词，在企业发展初期最需要资金支持的时候却往往难以得到银行资金的支持，而且贷款的成本因为种种原因居高不下，也是许多中小企业对银行信贷敬而远之的一个重要原因。
　　虽然今年经济环境不热，银行信贷资产质量下滑，但无论对大中型银行还是区域性银行来说，中小微企业是现在和未来战略方向，这一事实已毋庸置疑。各行也纷纷表示，今年仍将加大对小微企业的信贷支持。在9月底的九届中国国际中小企业博览会会议上，多位银行行长都表态要争战小微企业信贷“蓝海”。但是，只有决心肯定是远远不够的，我们希望银行能够给小企业提供更加专业的产品和服务，让贷款变得更加容易一些。

来源：今日早报